O pagamento do décimo terceiro salário costuma despertar muitas dúvidas sobre a melhor forma de usar esse dinheiro extra. Em vez de gastar tudo por impulso, muitos trabalhadores buscam maneiras mais eficientes de aplicar o valor, reduzir dívidas e organizar a vida financeira para o ano seguinte, especialmente diante do aumento do endividamento das famílias brasileiras até 2025.
O que os bancos fazem com o seu décimo terceiro salário?
Muitos bancos direcionam campanhas para que o décimo terceiro seja usado em produtos que gerem receita para a própria instituição. Entre os mais comuns estão o pagamento mínimo de fatura de cartão, empréstimos pessoais, portabilidade de consignado, seguros e investimentos atrelados a taxas administrativas.
Embora essas ofertas possam parecer vantajosas à primeira vista, é importante observar com atenção os termos dos contratos. Taxas de juros elevadas em operações de crédito ou produtos com baixa transparência podem consumir parte relevante do benefício, comprometendo o orçamento dos meses seguintes.
Como usar o décimo terceiro salário da forma mais vantajosa?
A forma mais vantajosa de usar o décimo terceiro salário depende da situação financeira de cada pessoa, mas algumas estratégias costumam trazer resultados mais consistentes no longo prazo.
Priorizar a quitação de dívidas com juros elevados e direcionar parte do décimo terceiro para uma reserva de emergência contribui para maior estabilidade financeira, conforme mostrado a seguir:
| Estratégia | O que fazer | Por que priorizar | Dica prática |
|---|---|---|---|
| Reduzir dívidas | Quitar ou amortizar dívidas com juros elevados. | Evita que os juros consumam parte da renda futura. | Priorize cartão de crédito e cheque especial. |
| Reserva de emergência | Destinar parte do valor para uma reserva financeira. | Garante segurança em imprevistos e estabilidade financeira. | Use renda fixa com liquidez diária. |
| Metas de médio prazo | Planejar objetivos como cursos ou reformas. | Ajuda a evitar endividamento futuro. | Defina prazo e valor antes de investir. |
| Consumo planejado | Usar uma pequena parte para consumo consciente. | Permite aproveitar o dinheiro sem comprometer o orçamento. | Estabeleça um limite antes de gastar. |
Como funcionam os juros compostos em investimentos fixos?
Juros compostos em investimentos fixos são a força que faz o dinheiro crescer de forma acelerada ao longo do tempo. A cada período, os rendimentos obtidos são incorporados ao valor investido, fazendo com que os juros seguintes sejam calculados sobre um saldo cada vez maior.
Priorizar a quitação de dívidas com juros elevados e destinar parte do décimo terceiro para uma reserva de emergência são estratégias que fortalecem a estabilidade e o planejamento financeiro, como mostrado a seguir:
| Item | O que é | Por que é crucial | Como definir |
|---|---|---|---|
| Valor inicial | O montante que você aplica (ex.: o décimo terceiro). | É a base sobre a qual os juros começam a trabalhar. | Escolha um valor realista que você consiga manter aplicado. |
| Taxa de juros | A rentabilidade do investimento (ao mês ou ao ano). | Pequenas variações na taxa geram grande diferença no longo prazo. | Use a taxa informada pelo produto e padronize (mensal ou anual). |
| Prazo | O tempo que o dinheiro fica investido. | Quanto maior o prazo, maior o “efeito bola de neve” dos compostos. | Defina um horizonte (meses/anos) alinhado ao seu objetivo. |
| Simulação / tabela | Uma visualização da evolução do capital período a período. | Mostra claramente como o saldo acelera com o tempo. | Insira valor inicial, taxa e prazo num simulador para ver cenários. |
Como dividir o décimo terceiro entre dívidas, consumo e investimentos?
Uma prática comum entre especialistas é sugerir a divisão do décimo terceiro em partes, de acordo com prioridades e objetivos pessoais. Em vez de direcionar 100% do valor para compras de fim de ano, é possível separar uma parte para quitar dívidas, outra para investimentos e uma fatia menor para consumo ou lazer.
Como referência, muitos educadores financeiros sugerem usar algo como 50% para reduzir dívidas caras, 30% para reserva ou investimentos em renda fixa e 20% para despesas sazonais. Com o apoio de uma planilha simples ou de aplicativos de finanças pessoais, esse planejamento se torna mais fácil de acompanhar ao longo dos anos.
Para aprofundar esse tema, selecionamos o conteúdo do canal Suzanna Tenório | Finanças, que atualmente conta com mais de 163,7 mil seguidores e 978,4 mil curtidas. No vídeo a seguir, Suzanna Tenório fala mais sobre como utilizar o décimo terceiro de forma estratégica e consciente:
@suzannatenorio Se você ainda não tem um direcionamento certo para o seu Décimo Terceiro Salário, deixo aqui algumas sugestões. Não esquece de salvar o post para não perder essas dicas. E você? O que pretende fazer com o 13ª?
♬ som original – Suzanna Tenório | Finanças
