O Banco Central confirmou o lançamento do PIX Automático, uma nova ferramenta do sistema de pagamentos instantâneos, que começará a funcionar no dia 16 de junho. A apresentação oficial será realizada em um evento no dia 4, em São Paulo, com a participação do presidente da instituição, Gabriel Galípolo.
A novidade foi desenvolvida para simplificar o pagamento de cobranças frequentes, como mensalidades escolares, condomínios, assinaturas, planos de saúde e contas de serviços essenciais. Com essa medida, o BC pretende ampliar o uso do PIX, oferecendo uma alternativa ao débito automático convencional, com maior abrangência e menos burocracia.
Como funciona o PIX automático?
Para os consumidores, o processo começa quando uma empresa envia uma solicitação de autorização para pagamentos automáticos. O cliente, ao aceitar, realiza a autorização diretamente no aplicativo do seu banco. Após a autorização, os pagamentos são efetuados automaticamente nas datas acordadas, sem a necessidade de confirmações adicionais para cada transação.
As empresas, por sua vez, podem utilizar o PIX Automático para receber pagamentos periódicos de forma automática. Isso proporciona maior previsibilidade financeira e pode ajudar a reduzir a inadimplência, já que os pagamentos são processados automaticamente.
Como funciona?
- Autorização inicial: O cliente (pagador) autoriza, uma única vez, o débito automático de determinada empresa ou serviço pelo aplicativo do seu banco. Essa autorização pode ser feita por meio de uma notificação “Push” no aplicativo ou por um QR Code enviado pela empresa.
- Configuração de limites e revisões: Ao autorizar, o pagador pode definir limites de valor e a periodicidade dos pagamentos. Ele também pode revisar as operações e, se necessário, cancelar a autorização a qualquer momento pelo aplicativo.
- Débito automático: A partir da autorização, nos vencimentos programados, o valor é debitado automaticamente da conta do pagador e transferido para a empresa ou serviço.
- Notificação: Antes de cada pagamento, o banco do pagador o notifica, permitindo que ele confira os detalhes da cobrança antes que ela seja efetivada.
Principais diferenças do débito automático tradicional:
- Menos burocracia: Não exige convênios específicos entre bancos e empresas, facilitando a adesão de pequenos e médios prestadores de serviço.
- Mais controle: O cliente tem mais autonomia para gerenciar e cancelar as autorizações diretamente pelo aplicativo do banco.
- Gratuito para pessoa física: Para pessoas físicas, o Pix Automático é gratuito, enquanto empresas podem pagar tarifas dependendo da negociação com o banco.
- Abrangência: A ideia é “democratizar” o acesso a essa forma de pagamento, expandindo para empresas de todos os portes.
Quais as diferenças entre PIX automático e recorrente?
Embora ambos os sistemas permitam pagamentos programados, o PIX Automático e o PIX Recorrente possuem características distintas. O PIX Automático permite que empresas solicitem autorização para débitos automáticos, enquanto o PIX Recorrente permite que usuários agendem transferências com valores e datas fixas, necessitando de autorização para cada operação.
O PIX Agendado, por outro lado, é uma funcionalidade que permite programar um pagamento único para uma data futura, diferindo do PIX Automático, que lida com pagamentos recorrentes sem a necessidade de agendamentos manuais repetidos.
- Pix Automático (lançamento oficial em 16 de junho de 2025):
- É ideal para pagamentos recorrentes de contas e serviços com valores variáveis, como água, luz, telefone, internet, assinaturas e mensalidades de escola ou academia.
- Você autoriza uma única vez a empresa a realizar as cobranças.
- Antes de cada débito, seu banco notifica você, permitindo que você confira o valor e, se necessário, cancele ou revise a transação antes que ela seja efetivada. Isso te dá mais controle sobre cada pagamento.
- É uma alternativa ao débito automático tradicional, mas com a agilidade do Pix e maior abrangência de empresas.
- Pix Recorrente (já em operação):
- É usado para pagamentos de valores fixos e frequências pré-determinadas, como mesadas, doações ou mensalidades com preço fixo.
- Você agenda o pagamento uma única vez no seu aplicativo do banco, definindo o valor, a chave Pix do recebedor e a frequência (diária, semanal, mensal, etc.).
- Os pagamentos são realizados automaticamente, sem a necessidade de uma nova autorização a cada vez, desde que haja saldo em conta. Se não houver, o pagamento é cancelado e só será feito na próxima recorrência.
Em resumo:
| Característica | Pix Automático (a partir de 16/06/2025) | Pix Recorrente (já disponível) |
|---|---|---|
| Ideal para | Contas e serviços com valores variáveis (água, luz, assinaturas). | Pagamentos de valores fixos e frequências definidas (mesadas). |
| Autorização | Uma única vez para a empresa, com revisão antes de cada débito. | Uma única vez no seu banco, agendando valores e frequência. |
| Controle | Mais controle, com notificação e possibilidade de revisar/cancelar a cada pagamento. | Menos controle individual por pagamento, focado no agendamento inicial. |
| Quem inicia | A empresa cobra, e o cliente autoriza. | O próprio cliente agenda o envio. |
Segurança:
A segurança é uma prioridade no PIX Automático, que adota os mesmos padrões de segurança do sistema PIX tradicional. Isso inclui criptografia, autenticação e rastreabilidade das transações. Os débitos são realizados somente após a autorização expressa do usuário, que pode cancelar essa autorização a qualquer momento, garantindo controle total sobre suas finanças.
Quem pode utilizar o PIX automático?
O PIX Automático está disponível para pessoas físicas e jurídicas. Consumidores podem usá-lo para facilitar o pagamento de contas recorrentes, enquanto empresas, como escolas e academias, podem se beneficiar ao receber pagamentos automáticos. Para pessoas físicas, o serviço é gratuito, mas empresas podem estar sujeitas a tarifas, dependendo da política da instituição financeira.
Como configurar a nova função?
Para configurar o PIX Automático, siga estes passos:
- A empresa/prestador de serviço oferece a opção: O estabelecimento (academia, escola, serviço de streaming, conta de consumo, etc.) oferecerá o Pix Automático como uma forma de pagamento para suas cobranças recorrentes.
- Autorização pelo cliente (pagador): Você (o cliente) precisará autorizar o pagamento automático. Isso será feito diretamente no aplicativo do seu banco, através de uma notificação ou escaneando um QR Code fornecido pela empresa.
- Definição das regras: No momento da autorização, você poderá definir algumas regras, como:
- Valor máximo: Um limite para o valor da cobrança.
- Periodicidade: Mensal, semanal, etc.
- Uso de cheque especial/crédito pré-aprovado: Você poderá escolher se o Pix Automático pode utilizar essas opções em caso de saldo insuficiente.
- Agendamento e notificação: Seu banco agendará o pagamento de acordo com as regras que você definiu e te notificará antes da data de cada cobrança, permitindo que você confira se está tudo certo.
- Controle e cancelamento: Você terá total controle sobre os pagamentos, podendo gerenciá-los, alterar as configurações ou cancelar a autorização a qualquer momento diretamente pelo aplicativo do seu banco.
O cliente pode cancelar a autorização a qualquer momento através do aplicativo do banco, interrompendo os débitos automáticos.
