O Banco Central do Brasil anunciou nesta quinta-feira (3/4) uma série de atualizações no sistema de pagamentos instantâneos Pix, que prometem revolucionar ainda mais o cenário financeiro do país. Entre as novidades, destacam-se o Pix Parcelado e o Pix em Garantia, ambos projetados para ampliar o uso do Pix no comércio e facilitar o acesso ao crédito.
Essas inovações são parte de um esforço contínuo para tornar o Pix uma ferramenta ainda mais versátil e acessível. Com o Pix Parcelado, os consumidores poderão parcelar pagamentos, enquanto os comerciantes recebem o valor total de forma imediata. Já o Pix em Garantia permitirá que valores a receber sejam usados como garantia em operações de crédito, prometendo reduzir custos para empresas.
Como funciona o Pix Parcelado?
O Pix Parcelado é uma das funcionalidades mais aguardadas e estará disponível a partir de setembro de 2025. Esta nova opção permitirá que os usuários parcelem pagamentos de bens e serviços, oferecendo uma alternativa viável para quem não tem acesso a cartões de crédito ou outras formas de parcelamento.
Com o Pix Parcelado, o pagador poderá dividir o valor de uma compra em várias parcelas, enquanto o recebedor obtém o montante total de forma instantânea. Essa funcionalidade pode ser utilizada em qualquer transação Pix, incluindo transferências entre pessoas físicas, ampliando significativamente as possibilidades de uso do sistema.
Como funciona:
- Disponibilidade: O Pix Parcelado é oferecido por algumas instituições financeiras e fintechs. Nem todos os bancos oferecem essa funcionalidade ainda.
- Opção de Pagamento: Ao realizar um pagamento via Pix, o usuário pode ter a opção de “Pix Parcelado” entre as formas de pagamento, caso a instituição financeira ofereça o serviço e o usuário tenha limite de crédito aprovado para essa modalidade.
- Parcelamento: O pagador escolhe o número de parcelas desejado, dentro das opções oferecidas pela instituição.
- Análise de Crédito: Geralmente, a instituição financeira realiza uma análise de crédito rápida para aprovar o parcelamento.
- Pagamento ao Recebedor: O valor total da transação é creditado instantaneamente na conta do recebedor, como em um Pix tradicional.
- Cobrança das Parcelas: O pagador paga as parcelas mensais diretamente à instituição financeira, geralmente com acréscimo de juros e outras taxas, que variam de acordo com a política de cada instituição. As parcelas podem ser debitadas automaticamente da conta corrente ou cobradas via boleto.
É importante notar:
- Não é um parcelamento do Banco Central: O Pix Parcelado não é uma funcionalidade nativa do sistema Pix criado pelo Banco Central. Ele é um serviço de crédito oferecido individualmente pelas instituições financeiras.
- Custos: O Pix Parcelado geralmente envolve a cobrança de juros e outras taxas, pois é considerado uma forma de crédito. As taxas podem variar entre as instituições.
- Limite de Crédito: Para utilizar o Pix Parcelado, o usuário geralmente precisa ter um limite de crédito pré-aprovado pela instituição financeira que oferece o serviço.
- Impacto no Score de Crédito: O uso e o pagamento das parcelas do Pix Parcelado podem impactar o score de crédito do usuário, dependendo do seu histórico de pagamentos.
Vantagens do Pix Parcelado:
- Flexibilidade de pagamento: Permite dividir o valor de compras ou pagamentos em parcelas, facilitando a gestão do orçamento.
- Liberação imediata do valor para o recebedor: O vendedor ou destinatário do Pix recebe o valor total da transação no momento da compra.
- Pode ser uma alternativa para quem não tem cartão de crédito: Algumas modalidades de Pix Parcelado não exigem cartão de crédito.
- Pode permitir aproveitar descontos para pagamentos à vista: Mesmo parcelando, o pagamento para o vendedor é à vista, o que pode possibilitar a obtenção de descontos.
O que é o Pix em Garantia?
O Pix em Garantia é outra inovação importante, prevista para ser lançada em 2026. Essa funcionalidade permitirá que empresas utilizem valores a receber via Pix como garantia para obter crédito. O objetivo é reduzir os custos de empréstimos para negócios que adotam o Pix como meio de pagamento.
Embora essa funcionalidade seja voltada principalmente para estabelecimentos comerciais, ela não alterará a forma como as pessoas físicas utilizam o Pix. A expectativa é que o Pix em Garantia ajude a dinamizar o mercado de crédito, tornando-o mais acessível e menos oneroso para os empreendedores.
Como o Banco Central está combatendo fraudes?
Além das novas funcionalidades, o Banco Central está implementando medidas para aumentar a segurança do sistema Pix. Uma dessas medidas é o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que estará disponível a partir de 1º de outubro de 2025.
O MED permitirá que os usuários contestem transações fraudulentas diretamente pelo aplicativo do banco, sem a necessidade de atendimento presencial. Essa ferramenta foi desenvolvida para facilitar a recuperação de recursos desviados indevidamente, aumentando as chances de sucesso na devolução de valores.
Desde 1º de abril de 2025, os comprovantes de agendamento do Pix passaram a incluir o termo “Agendamento Pix” e um ícone de calendário com relógio. Além disso, os comprovantes de pagamentos concluídos agora apresentam um ícone de confirmação (check).
Essas mudanças visam combater golpes envolvendo falsos comprovantes e facilitar a identificação de transações concluídas. Com isso, o Banco Central busca proporcionar mais segurança e confiança para os usuários do sistema Pix, fortalecendo sua posição como um dos principais meios de pagamento no Brasil.
