Minha irmã precisava de dinheiro rápido para organizar algumas contas atrasadas e ficou animada quando apareceu uma oferta de empréstimo no aplicativo do Nubank. As parcelas pareciam pequenas e o prazo longo dava sensação de alívio imediato. O problema apareceu quando ela descobriu quanto devolveria no final do contrato.
Como funciona o empréstimo pessoal do Nubank?
Ela fez toda a contratação direto pelo aplicativo, sem garantia e sem precisar sair de casa. O prazo longo deixava as parcelas aparentemente leves, e a possibilidade de começar a pagar só depois de até 90 dias fez a oferta parecer ainda mais vantajosa naquele momento.
Só mais tarde ela percebeu que parcelar por muitos meses aumentava bastante o valor devolvido ao banco por causa dos juros acumulados.
Por que tanta gente se assusta com o valor final?
No começo, ela olhou apenas o valor da parcela mensal e achou que seria tranquilo pagar. Mas depois abriu a simulação completa e percebeu que existiam vários custos embutidos além dos juros, como IOF e outros encargos do contrato.
Foi aí que ela entendeu por que tanta gente acaba levando um susto ao descobrir quanto realmente vai pagar no final do empréstimo.
O que pode transformar o empréstimo em uma dívida difícil de terminar?
Conversando com amigos e lendo relatos na internet, ela percebeu que muita gente entra em um ciclo complicado por causa de detalhes que parecem pequenos no começo:
- Parcelamento longo com juros altos
- Renegociação de parcelas atrasadas
- IOF embutido no valor final
Quando parcelas atrasam e a dívida é renegociada, os juros continuam correndo sobre o saldo restante. Isso faz o valor crescer ainda mais, principalmente em contratos parcelados por muitos meses.
O que é o CET e por que ele importa tanto?
Depois do susto, ela passou a prestar atenção no chamado CET, o Custo Efetivo Total. Foi aí que descobriu que esse número reúne juros, IOF e todos os encargos cobrados no contrato.
Segundo ela, foi a primeira vez que conseguiu comparar empréstimos de forma mais clara, entendendo quanto realmente sairia do bolso no final do pagamento.
Existem opções mais baratas dentro do próprio Nubank?
Depois de pesquisar melhor, ela descobriu que o próprio Nubank oferece modalidades com juros potencialmente menores dependendo do perfil do cliente.
Entre as opções que podem aparecer no aplicativo estão:
- Consignado CLT ou INSS
- Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS
- Parcelamento de Pix no crédito
No fim, ela disse que aprendeu da pior forma que olhar apenas o valor da parcela pode ser uma armadilha enorme quando o assunto é crédito fácil no aplicativo.
