Ter uma reserva financeira pode representar diferença significativa na vida do trabalhador brasileiro, principalmente em períodos de incerteza. O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) foi desenvolvido para funcionar como um suporte em determinados momentos, oferecendo proteção a quem exerce atividade regida pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT). Cada colaborador com carteira de trabalho assinada tem uma conta vinculada ao FGTS, abastecida mensalmente pelo empregador sem desconto no salário recebido.
Em 2025, o valor do salário mínimo foi estabelecido em R$ 1.518,00. Seguindo a regra vigente, o depósito destinado ao FGTS corresponde a 8% sobre o salário bruto mensal. Para quem recebe o piso nacional, o aporte mensal atinge R$ 121,44. Com o tempo, esses depósitos se acumulam e se destinam a amparar o trabalhador nas circunstâncias determinadas por lei, como imprevistos profissionais, compra da casa própria ou aposentadoria.
Qual é a rentabilidade do FGTS atualmente?
Além dos depósitos feitos pelo empregador, os recursos aplicados em conta do FGTS recebem uma atualização anual obrigatória, composta por mais de uma fonte de rendimento. A lei define que a quantia guardada rende 3% ao ano. A esse índice, soma-se a Taxa Referencial (TR), indicador de correção que nos últimos tempos manteve-se praticamente zerado.
Adicionalmente, existe a possibilidade de distribuição de parte do lucro líquido do fundo, realizada pela Caixa Econômica Federal, que administra essas contas. Em função dessas características, o FGTS tende a apresentar crescimento, ainda que mais modesto que outros investimentos do mercado financeiro. Por isso, é considerado um recurso de longo prazo, favorável especialmente para quem não possui outros mecanismos de reserva.
Quais situações permitem o saque do FGTS?
O resgate dos valores do FGTS só ocorre em ocasiões específicas. A legislação trabalhista lista as condições em que o fundo pode ser acessado pelo trabalhador, tornando o saque restrito a acontecimentos previstos em lei. As principais hipóteses incluem:
- Despedida do empregado sem justa causa;
- Concessão da aposentadoria;
- Aquisição da residência própria, respeitando critérios definidos para uso do fundo;
- Constatação de enfermidades graves, como câncer ou infecção por HIV;
- Morte do titular, com direito ao saque transferido a familiares ou dependentes;
- Saque-aniversário, modalidade opcional de acesso anual a parte do saldo, mediante adesão do trabalhador.
O que é o saque-aniversário do FGTS?
Uma inovação no FGTS nos anos recentes foi a criação do saque-aniversário. Por essa via, o profissional pode optar por retirar, todos os anos, uma fatia do saldo de sua conta no mês em que faz aniversário. No entanto, essa escolha implica uma limitação importante: quem está inscrito nessa modalidade não poderá resgatar o montante total do FGTS caso seja desligado sem justa causa, restando apenas a possibilidade de sacar a multa rescisória de 40%.
Antes de aderir ao saque-aniversário, recomenda-se avaliar o cenário no mercado de trabalho e o próprio contexto financeiro, já que a opção altera as condições de acesso aos recursos. A decisão deve ser ponderada com base nas necessidades imediatas e na perspectiva de estabilidade no emprego.
Dicas para acompanhar e usar o FGTS de forma eficiente
Para garantir que os depósitos estejam em dia e o saldo esteja correto, o trabalhador pode monitorar o FGTS por meio dos canais digitais disponibilizados pela Caixa. Consultar regularmente o extrato ajuda a identificar possíveis atrasos, erros ou valores não creditados. Além disso, é importante acompanhar mudanças legais ou operacionais divulgadas pelas autoridades, pois elas podem influenciar a forma de sacar, investir ou poupar o saldo disponível.
Planejar o uso do FGTS, considerar as opções de saque e ficar atento às regras atualizadas potencializam o benefício para objetivos particulares como compra imobiliária ou segurança financeira durante a aposentadoria. Assim, o trabalhador fortalece sua autonomia para lidar com momentos decisivos em sua trajetória profissional e pessoal.
