Atenção: Usuários de cartões com pagamento por aproximação estão correndo grande perigo

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Com a crescente popularidade dos pagamentos por aproximação, a segurança dessas transações tornou-se uma preocupação significativa para consumidores e empresas. O avanço da tecnologia trouxe conveniência, mas também abriu portas para novas formas de fraudes. Identificar e entender como essas fraudes ocorrem é crucial para desenvolver estratégias de proteção eficazes.

Os golpes com cartões por aproximação geralmente exploram vulnerabilidades nos sistemas de pagamento, criando riscos tanto para consumidores quanto para lojistas. Criminosos frequentemente se passam por representantes de empresas de tecnologia autênticas para enganar os lojistas, induzindo-os a baixar softwares maliciosos que comprometem informações sensíveis dos clientes.

Como funciona o pagamento por aproximação

O pagamento por aproximação, também conhecido como pagamento contactless, utiliza tecnologia de comunicação por campo de proximidade (NFC, na sigla em inglês). Aqui está um resumo de como funciona:

1. Cartões ou Dispositivos: Você pode usar cartões de crédito/débito ou dispositivos móveis (como smartphones ou smartwatches) que possuam a tecnologia NFC.
2. Leitores de Pagamento: Os estabelecimentos têm terminais de pagamento compatíveis com NFC. Esses terminais são capazes de se comunicar com o seu cartão ou dispositivo.
3. Aproximação: Para realizar o pagamento, basta aproximar o cartão ou dispositivo do terminal a uma distância de poucos centímetros. Não é necessário inserir o cartão ou digitar a senha para pequenas compras (geralmente abaixo de um certo valor, que varia por país).
4. Transação Segura: Quando o cartão ou dispositivo se aproxima do terminal, ocorre uma troca de dados que inclui informações de pagamento. O terminal confirma a transação e, se tudo estiver certo, a compra é concluída rapidamente.
5. Confirmação: Normalmente, o terminal emitirá um sinal sonoro ou uma luz para confirmar que a transação foi bem-sucedida.

Essa forma de pagamento é rápida e prática, ideal para compras do dia a dia, como em supermercados ou cafés.

Principais perigos de cartões com pagamento por aproximação

Embora o pagamento por aproximação seja conveniente, existem alguns riscos associados. Aqui estão os principais:

1. Uso Não Autorizado: Se alguém tiver acesso ao seu cartão ou dispositivo, pode realizar pagamentos sem sua permissão, especialmente se não houver proteção adicional, como senha.
2. Leitores Falsificados: Dispositivos maliciosos podem ser usados para capturar informações do seu cartão ou dispositivo quando você se aproxima, um ataque conhecido como “skimming”.
3. Transações Acidentais: É possível que o pagamento seja realizado acidentalmente ao aproximar o cartão ou dispositivo de um terminal, especialmente em locais movimentados.
4. Falta de Verificação de Identidade: Para transações abaixo de um determinado valor, pode não haver necessidade de senha, o que pode aumentar o risco em caso de perda ou roubo.
5. Vulnerabilidades de Segurança: Embora os dados sejam criptografados, vulnerabilidades em sistemas ou aplicativos podem ser exploradas por hackers.
6. Privacidade: A tecnologia pode permitir o rastreamento das suas compras, levantando preocupações sobre a privacidade dos dados.

Para mitigar esses riscos, é recomendável monitorar regularmente suas transações, usar métodos adicionais de autenticação quando disponíveis e proteger seu cartão ou dispositivo de forma adequada.

Golpes com cartão de aproximação

Criminosos empregam uma técnica conhecida como engenharia social, onde fazem-se passar por funcionários autorizados de empresas de tecnologia de pagamento. Eles geralmente alegam a necessidade de atualizações urgentes nos sistemas dos lojistas, um estratagema que visa ganhar a confiança destes e facilitar a instalação de programas maliciosos. Esses programas podem capturar dados de clientes, levando a transações não autorizadas.

Esses golpes são particularmente preocupantes porque podem convencer até mesmo lojistas bem-intencionados a comprometerem seus sistemas. A abordagem envolvente e a sensação de urgência criada pelos golpistas são elementos chave que impulsionam o sucesso dessa tática.

Medidas de prevenção

Consumidores e empresas têm um papel crucial na proteção contra fraudes. As seguintes estratégias podem ajudar a proteger as transações e as informações pessoais:

• Optar por formas de pagamento alternativas, como dinheiro ou PIX, para transações de maior valor ou em lugares menos confiáveis.
• Monitorar frequentemente os extratos bancários para identificar rapidamente qualquer atividade suspeita ou transações não autorizadas.
• Para lojistas, verificar a autenticidade de solicitações de atualização diretamente com o provedor original e nunca seguir instruções de fontes não verificadas.

Se você suspeitar que caiu em um golpe relacionado ao uso de um cartão com pagamento por aproximação, aqui estão os passos que você deve seguir:

1. Bloqueie o Cartão: Entre em contato com o banco ou instituição financeira imediatamente para bloquear o cartão e evitar mais transações não autorizadas.
2. Revise Suas Transações: Verifique seu extrato bancário e as transações recentes. Anote qualquer cobrança suspeita para relatar ao banco.
3. Notifique o Banco: Informe ao banco sobre as transações fraudulentas. Eles podem ajudá-lo a investigar e, possivelmente, reembolsar os valores.
4. Mude Senhas: Se você usou o cartão em aplicativos ou plataformas online, mude suas senhas e considere ativar autenticação em duas etapas, se disponível.
5. Denuncie o Golpe: Registre uma ocorrência na polícia e, se aplicável, informe órgãos de defesa do consumidor, como Procon, ou agências de proteção ao crédito.
6. Monitore Seu Crédito: Fique atento a qualquer alteração em sua pontuação de crédito ou a abertura de contas em seu nome sem sua autorização.
7. Considere Um Novo Cartão: Após o bloqueio, peça um novo cartão ao banco e, se possível, considere opções com proteção adicional, como cartões que requerem autenticação para pagamentos.
8. Eduque-se sobre Segurança: Informe-se sobre como se proteger de golpes e fraudes futuras, mantendo-se atento a práticas seguras de uso de cartões e pagamentos.

Agir rapidamente pode ajudar a minimizar danos e aumentar suas chances de recuperar os valores perdidos.

Contatos dos principais bancos que utilizam essa tecnologia

Vários bancos e instituições financeiras oferecem cartões com a funcionalidade de pagamento por aproximação. Aqui estão alguns dos principais bancos que costumam disponibilizar essa opção:

1. Itaú

• Site: www.itau.com.br
• Telefone: 3003 3030 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 720 3030 (demais localidades)

2. Bradesco

• Site: www.bradesco.com.br
• Telefone: 4002 0022 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 570 0022 (demais localidades)

3. Santander

• Site: www.santander.com.br
• Telefone: 4004 3535 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 770 3535 (demais localidades)

4. Banco do Brasil

• Site: www.bb.com.br
• Telefone: 4004 0001 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 729 0001 (demais localidades)

5. Caixa Econômica Federal

• Site: www.caixa.gov.br
• Telefone: 0800 726 0101 (atendimento geral)

6. Nubank

• Site: www.nubank.com.br
• Telefone: 0800 608 6236

7. Banco Inter

• Site: www.bancointer.com.br
• Telefone: 3003 4070 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 940 9999 (demais localidades)

Para informações atualizadas, sempre consulte os sites oficiais dos bancos.

Como lojistas podem fortalecer a segurança?

Para os lojistas, implementar medidas rígidas de segurança é fundamental. Estabelecer canais de comunicação diretos com provedores de tecnologia para confirmar qualquer tipo de atualização pode evitar a instalação inadvertida de softwares malignos. Além disso, é essencial relatar rapidamente qualquer tentativa de fraude ao suporte técnico. A formação contínua sobre novas ameaças pode também preparar os empregados para identificar e reagir a possíveis fraudes antes que causem danos extensivos.

Cultivar uma cultura de segurança é essencial

Mantendo-se atualizados com as mais recentes tendências em fraudes e práticas de segurança, tanto consumidores quanto lojistas podem criar uma camada adicional de proteção. Promover a conscientização sobre riscos associados a pagamentos por aproximação e como prevenir golpes pode fazer uma diferença significativa. Nesse ambiente digital em constante evolução, a vigilância é uma defesa poderosa contra fraudes cada vez mais sofisticadas.