Trabalhadores com saldo no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço têm à disposição diferentes formas de movimentar o dinheiro, e uma das mais comentadas atualmente é o saque-aniversário do FGTS. Essa modalidade permite retirar, uma vez por ano, parte do valor acumulado nas contas ativas e inativas, sempre em um período específico ligado ao mês de nascimento do titular, alterando a forma de acesso ao saldo em caso de demissão, o que exige atenção, planejamento e comparação com o saque-rescisão tradicional.
O que é o saque-aniversário do FGTS?
O saque-aniversário do FGTS é uma alternativa ao saque-rescisão, na qual o trabalhador autoriza a retirada anual de um percentual do saldo disponível, calculado com base em faixas de valores e em uma parcela adicional fixa. Em troca, abre mão do direito de sacar o montante total em caso de demissão sem justa causa, mantendo apenas o recebimento da multa rescisória, quando for devida, além de continuar recebendo juros e atualização monetária sobre o saldo que permanecer no fundo.
Na prática, todos os anos, durante o período indicado no calendário, o titular pode receber uma parte do que está depositado no FGTS, respeitando sempre a tabela oficial de faixas. O percentual aplicado sobre o saldo varia de 5% a 50%, conforme o total acumulado, e é somado a uma quantia extra, também definida em norma, o que cria uma lógica progressiva em que quem possui saldos menores tende a ter uma alíquota maior e, em alguns casos, não recebe parcela adicional.
Como funciona o calendário do saque-aniversário em 2026?
No calendário de saque-aniversário do FGTS 2026, o período de retirada começa no primeiro dia útil do mês de nascimento e se estende por mais dois meses completos, garantindo um prazo amplo. Assim, o trabalhador que faz aniversário em janeiro terá acesso ao dinheiro entre o início de janeiro e o fim de março; quem nasceu em fevereiro, entre o começo de fevereiro e o fim de abril, e assim sucessivamente, com prazos que podem avançar até 2027 para aniversariantes de novembro e dezembro.
De forma geral, o esquema segue o padrão abaixo, que organiza de forma prática os meses de liberação e o fim do prazo para cada grupo de aniversariantes:
- Aniversariantes de janeiro a junho: início do saque no mês de aniversário e finalização até o último dia de março a agosto de 2026, respectivamente.
- Aniversariantes de julho a outubro: liberação começando no mês de aniversário e encerramento entre setembro e dezembro de 2026.
- Aniversariantes de novembro e dezembro: possibilidade de saque se estendendo até janeiro e fevereiro de 2027.
Quanto é possível receber no saque-aniversário do FGTS?
O valor disponível no saque-aniversário depende diretamente do saldo total das contas vinculadas ao FGTS em nome do trabalhador, somando contas ativas e inativas. A legislação estabelece faixas de saldo com uma alíquota e, em alguns casos, uma parcela adicional em dinheiro, de forma que alíquotas mais altas, de até 50%, são aplicadas a saldos menores, enquanto valores mais robustos recebem percentuais menores, a partir de 5%, acrescidos de uma quantia fixa.
De forma simplificada, o cálculo segue uma lógica progressiva em que o trabalhador identifica a faixa de saldo, aplica a alíquota correspondente e soma, quando previsto, o valor adicional. Para chegar ao valor exato, a orientação é sempre consultar o aplicativo oficial ou os canais da Caixa, que apresentam o montante estimado para o próximo saque-aniversário, já descontados eventuais compromissos, como antecipações contratadas ou bloqueios judiciais sobre o saldo.
Como consultar, receber e antecipar o saque-aniversário do FGTS?
A consulta ao saque-aniversário do FGTS é feita, em geral, por meio do aplicativo FGTS, disponível para dispositivos móveis, ou pelas agências e canais digitais da Caixa Econômica Federal. No aplicativo, é possível verificar o saldo total, o valor previsto para saque no ano, o calendário individual, a modalidade atualmente escolhida (saque-rescisão ou saque-aniversário) e simular mudanças de opção, sempre observando os prazos de carência para retorno ao saque-rescisão.
Depois de conferir os dados, o trabalhador pode indicar uma conta bancária para recebimento, seja na própria Caixa, seja em outro banco autorizado, sem cobrança de tarifa por transferência para conta de mesma titularidade. O crédito costuma ser realizado em poucos dias úteis após a data de liberação, e também é possível deixar o valor na conta do FGTS sem movimentação, caso não haja interesse imediato em utilizá-lo naquele ano, permitindo que continue rendendo normalmente.
O que mudou na antecipação do saque-aniversário?
A antecipação do saque-aniversário do FGTS funciona como uma linha de crédito em que o trabalhador recebe, de uma só vez, valores que teria direito em anos futuros, mediante cobrança de juros definida pela instituição financeira. Desde novembro de 2025, foram implementadas novas regras para esse tipo de operação, com o objetivo de limitar o comprometimento do saldo do fundo em prazos muito longos e reduzir o risco de endividamento excessivo atrelado ao FGTS.
Entre as principais mudanças, destacam-se medidas que restringem o volume e a frequência das antecipações e estabelecem novos limites de valores, como:
- Carência de 90 dias após a adesão ao saque-aniversário para realizar a primeira antecipação.
- Limite de uma operação por ano, evitando contratações sucessivas em curto intervalo.
- Máximo de cinco parcelas anuais antecipadas dentro de um período de 12 meses.
- Após esse ciclo, possibilidade de contratar até três novas antecipações, referentes a mais três anos de saques.
- Valor mínimo e máximo por parcela antecipada, que passa a ficar entre cerca de R$ 100 e R$ 500 por ano, limitando o total a aproximadamente R$ 2.500 quando usadas todas as cinco parcelas permitidas no período.
Essas restrições fazem com que a antecipação funcione mais como um complemento pontual de renda do que como uma liberação integral do fundo, reduzindo o uso do FGTS como fonte de crédito de longo prazo. Antes de contratar, é recomendável avaliar o impacto das parcelas futuras já comprometidas e o fato de que o saldo utilizado na operação não ficará disponível para novos saques-aniversário até a quitação ou vencimento natural das parcelas antecipadas.
