Manter o dinheiro parado na caderneta de poupança é um dos erros financeiros mais comuns que corroem o poder de compra dos brasileiros. Existem alternativas seguras e acessíveis que oferecem liquidez diária e garantem um retorno muito superior, fazendo seu patrimônio crescer de verdade sem esforço extra.
Por que a poupança deixou de ser um bom investimento?
A regra de rendimento da poupança é antiga e muitas vezes perde para a inflação, o que significa que seu dinheiro vale menos com o passar do tempo. Enquanto os preços no mercado sobem, o valor guardado na caderneta não acompanha esse ritmo, gerando uma perda real de poder de aquisição silenciosa.
Além do retorno baixo, a poupança possui o “aniversário mensal”, ou seja, se você sacar o dinheiro antes de completar trinta dias, perde todo o lucro daquele mês. Isso trava a liberdade de quem precisa da reserva de emergência e acaba penalizando o investidor por usar o próprio dinheiro.
O que significa render 100% do CDI?
O CDI é uma taxa de referência que caminha muito próxima à taxa básica de juros da economia, a Selic, sendo o padrão para investimentos de renda fixa. Quando um banco digital oferece 100% do CDI, ele está pagando um valor justo de mercado, que atualmente chega a ser quase o dobro do que a velha poupança entrega mensalmente.
Abaixo um vídeo do canal crescimento.consciente no TikTok, explicando o que é CDI e como ele influencia os investimentos.
Diferente da caderneta, a maioria dessas contas remuneradas e CDBs possui rentabilidade diária. Isso significa que seu dinheiro rende um pouquinho todo dia útil, permitindo que você resgate o valor a qualquer momento sem perder os juros acumulados no período proporcional.
Vantagens das contas remuneradas digitais
Migrar a reserva para essas novas opções não envolve burocracia complexa e traz benefícios imediatos para a gestão financeira do dia a dia. A segurança é garantida pelos mesmos mecanismos dos grandes bancos, somada à praticidade tecnológica:
- Liquidez diária para resgatar o valor a qualquer momento.
- Proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até certos limites.
- Rendimento automático apenas por deixar o dinheiro na conta.
Comparativo matemático de rentabilidade real
Contra fatos e matemática não há argumentos, e visualizar a diferença de ganhos em um período de um ano torna a decisão de migrar muito mais óbvia. A tabela a seguir simula um investimento inicial de 10 mil reais, comparando o retorno estimado na poupança versus uma conta que rende 100% do CDI (já descontando o imposto de renda).
| Investimento | Rendimento Aproximado | Liquidez (Resgate) |
| Poupança Antiga/Nova | 6% a 7% ao ano | Só no aniversário |
| Conta 100% do CDI | 10% a 11% ao ano (Liq.) | Diária (Dias úteis) |
| Tesouro Selic | Acompanha a Selic | Diária (D+1) |
É seguro tirar o dinheiro do “bancão”?
O medo de sair das instituições tradicionais é a principal barreira para quem busca rentabilidade, mas as contas digitais e CDBs de liquidez diária possuem a mesma cobertura do FGC. Isso significa que, em caso de falência da instituição, o investidor é ressarcido até o limite de 250 mil reais por CPF, garantindo tranquilidade total.
Portanto, o risco de deixar sua reserva em uma conta que rende 100% do CDI é virtualmente o mesmo da poupança. A única diferença real é que, em uma opção, o banco fica com a maior parte do lucro do seu dinheiro, e na outra, ele divide esse ganho de forma mais justa com você.
