Financiar imóvel sem carteira assinada é possível e pode ser mais comum do que você imagina. Quem garante isso é Eduardo Feldberg, criador do canal Primo Pobre, um dos maiores influenciadores de educação financeira do Brasil. Com mais de 3 milhões de seguidores no Instagram (@eduardofeldberg) e quase um milhão no TikTok, ele compartilha dicas para ajudar quem cansou de viver no aperto.
Segundo Eduardo, muita gente acredita que só é possível comprar um imóvel financiado tendo carteira assinada, mas isso não é verdade. Pessoas que trabalham por conta própria, como autônomos, empreendedores, motoristas de aplicativo, profissionais PJ e até aposentados, também têm esse direito – basta saber como comprovar a renda.
Como você pode financiar imóvel sem carteira assinada?
Eduardo Feldberg afirma que o financiamento imobiliário não é exclusivo para quem tem registro em carteira. Se você é MEI, trabalha como autônomo, é aposentado ou recebe como PJ, também pode acessar linhas de crédito. O essencial é comprovar que você tem uma fonte de renda estável e suficiente para assumir o compromisso do financiamento.
Para isso, o trabalhador informal ou sem CLT pode usar documentos como declaração do Imposto de Renda, extratos bancários dos últimos meses ou comprovantes de recebimentos mensais. O importante é mostrar ao banco que há fluxo de dinheiro regular na sua conta. Mesmo sem holerite, é possível comprovar capacidade de pagamento.
Como comprovar renda informal ou de MEI para o banco aceitar?
Existem diversas maneiras de comprovar renda sem ser CLT. Se você é MEI ou trabalha por conta própria, pode apresentar sua declaração anual de imposto de renda (IRPF), extratos bancários dos últimos 6 meses, Decore (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimento) emitida por contador ou comprovantes de pró-labore. Tudo isso serve para provar que você tem uma renda frequente.
Além disso, contratos de prestação de serviço, recibos e notas fiscais emitidas também ajudam a compor a documentação. Quanto mais completo e organizado for seu histórico financeiro, maiores são as chances de o banco aprovar seu crédito.
Qual a exigência da Caixa e outros bancos sobre comprovante de renda informal?
A Caixa Econômica Federal, um dos principais agentes de financiamento imobiliário do país, permite a comprovação de renda por extratos bancários, aplicações financeiras, comprovantes de benefícios como aposentadoria ou pensão. Ou seja, você não precisa de holerite para dar entrada no financiamento.
Segundo orientação oficial da Caixa e de imobiliárias como Nova Época e Lopes, a aprovação depende da capacidade de pagamento demonstrada. Se você consegue provar renda com consistência, tem chances reais de conseguir o crédito, mesmo sem registro formal de trabalho.
Por que o extrato bancário é tão importante nesse processo?
O extrato bancário é uma das ferramentas mais aceitas para comprovar renda informal. Isso porque ele mostra quanto dinheiro entra na sua conta, com que frequência e qual é o valor médio mensal das suas entradas. Para o banco, esse histórico é essencial para avaliar se você tem condições de pagar as parcelas do imóvel.
A recomendação é apresentar os extratos dos últimos 6 a 12 meses, preferencialmente com movimentação constante. Se os valores forem coerentes com o financiamento desejado, a aprovação se torna muito mais viável.
Tenho renda, mas não declaro IR. Ainda assim consigo financiar?
Segundo Eduardo, é possível financiar mesmo sem declarar imposto de renda, desde que você consiga comprovar seus ganhos por outras vias. O extrato bancário se torna a principal prova de renda nesse caso, desde que apresente consistência.
De acordo com a Nova Época Imóveis, é comum que pessoas com rendimentos abaixo da faixa de obrigatoriedade do IR financiem imóveis utilizando movimentação bancária, comprovantes de benefícios ou renda informal. Tudo depende da análise de risco do banco e da clareza nas informações prestadas.
Quais documentos adicionais o banco pode pedir?
Além da comprovação de renda, os bancos normalmente solicitam documentos como RG, CPF, certidão de nascimento ou casamento, comprovante de residência, declaração de imposto de renda, FGTS (se for utilizar), e a matrícula do imóvel. Ter tudo isso organizado é essencial para agilizar o processo.
Ter uma documentação financeira limpa e transparente também conta pontos. Informações mal preenchidas ou dados contraditórios podem dificultar ou até impedir a aprovação do financiamento.
Financiar sem declarar renda: é uma exceção possível?
Embora mais raro, é possível conseguir financiamento mesmo sem apresentar declaração formal de renda, principalmente se você tiver um relacionamento de confiança com o banco. Nesses casos, a instituição pode avaliar sua movimentação bancária e seu histórico de crédito como base.
No entanto, essa é uma situação mais incomum e depende muito da política de crédito da instituição financeira. Sempre que possível, organize seus documentos e mantenha sua declaração de imposto de renda em dia para facilitar.
Preciso de fiador ou co-mutuatário para financiar sem CLT?
Não obrigatoriamente, mas ter um co-mutuatário (alguém que soma renda com a sua) pode facilitar bastante. Essa pessoa não precisa ser CLT também, mas deve comprovar renda complementar. Isso aumenta a renda familiar total e amplia o valor do financiamento possível.
O uso de fiador é mais comum em contratos de aluguel, mas pode ser solicitado em financiamentos específicos, dependendo do risco avaliado pela instituição. Já o co-mutuatário é amplamente aceito como solução.
E se eu quiser começar agora? Como dar o próximo passo?
Se você se encaixa no perfil citado por Eduardo Feldberg e tem renda, mesmo informal, já pode dar o primeiro passo. Comece reunindo seus extratos bancários, declaração de imposto de renda e qualquer documento que comprove seus recebimentos. Organização é chave.
Em seguida, procure um banco ou uma imobiliária de confiança, explique sua situação e apresente seus documentos. Lembre-se: se você tem renda, você tem potencial para financiar. Basta mostrar isso com clareza e planejamento.
Quais fontes oficiais confirmam isso?
Para comprovar as informações trazidas por Eduardo Feldberg, consultamos o seguinte orgão:
- Caixa Econômica Federal: https://www.caixa.gov.br/empresa/microfinancas/empreendedores-informais
