No Brasil, o score de crédito é uma ferramenta utilizada por instituições financeiras para avaliar o risco de conceder crédito a uma pessoa. Ele varia de 0 a 1000 pontos, refletindo o histórico financeiro do consumidor. Uma dúvida comum é como as dívidas antigas, especialmente aquelas com mais de cinco anos, podem influenciar esse score.
As dívidas que prescrevem após cinco anos deixam de constar em consultas de órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa e o SPC. Contudo, é importante entender que isso não significa extinção da dívida, mas sim que a mesma não pode ser cobrada judicialmente.
O que é a prescrição de uma dívida?
A prescrição de uma dívida ocorre quando o direito de cobrar judicialmente um débito expira após um período estabelecido por lei. No Brasil, dívidas de natureza civil, como as de cartões de crédito, prescrevem após cinco anos a contar da data do vencimento não pago.
Essa regra visa proteger o consumidor do endividamento perpétuo, mas também garante que as dívidas sejam cobradas dentro de um prazo razoável. No entanto, a dívida não é automaticamente perdoada. Isso significa que, mesmo após prescrever, o débito ainda pode ser cobrado extraoficialmente e afetar financiamentos futuros.
Qual é a melhor maneira de lidar com dívidas prescritas?
Gerenciar dívidas prescritas exige uma abordagem estratégica. Embora essas dívidas não possam mais ser cobradas legalmente, ignorá-las pode resultar em dificuldades financeiras futuras. Aqui estão algumas etapas para lidar eficientemente com essas situações:
- Verifique os registros: Confirme se a dívida realmente prescreveu, analisando a data original de vencimento e o histórico de pagamentos.
- Negocie com o credor: Se possível, tente negociar com o credor para um acordo mais favorável, mesmo que a dívida esteja prescrita.
- Mantenha um bom histórico: Continue pagando outras contas em dia para melhorar o score de crédito.
- Evite novas dívidas: Planeje suas finanças cuidadosamente para evitar novos endividamentos.
Por que é importante resolver dívidas mesmo prescritas?
Embora uma dívida prescrita não apareça nos registros de crédito, resolver esse tipo de débito pode ser benéfico. A regularização das finanças proporciona tranquilidade e pode melhorar a percepção de crédito perante instituições financeiras. Ademais, evitar pendências anteriores demonstra responsabilidade financeira e pode abrir portas para melhores condições de crédito no futuro.
Lidar com dívidas, prescritas ou não, é integral para manter uma saúde financeira robusta. À medida que as dinâmicas econômicas evoluem, resolver essas pendências traz segurança financeira e melhores oportunidades creditícias.
