Nos dias de hoje, o aumento das fraudes financeiras vinculadas ao PIX tem se tornado uma preocupação constante. Esse golpe pode ser realizado de várias maneiras, utilizando técnicas de engenharia social que visam enganar a vítima. Nesta matéria, vamos explorar como os golpistas atuam e como você pode se proteger dessas ameaças.
O “Golpe do PIX errado” gera complicações não só para os consumidores, mas também para as instituições financeiras. É crucial entender a mecânica do processo e as artimanhas mais comuns para escapar desse tipo de golpe. Vamos destrinchar o modus operandi dos criminosos e fornecer dicas úteis para prevenir essas fraudes.
Como a fraude acontece?
Segundo Cleber Martins, da ACI Worldwide, existem dois principais métodos utilizados pelos golpistas para tornar as técnicas de engenharia social efetivas:
- Convencimento: O criminoso tenta convencer a vítima de que aquele é um bom negócio ou que o pagamento é necessário e urgente.
- Confiança Herdada: Golpistas clonam WhatsApp de familiares ou amigos da vítima e pedem dinheiro, estabelecendo um vínculo de confiança.
Martins destaca que há casos em que os criminosos utilizam inteligência artificial para alinhar as conversas conforme o esperado pela vítima. Esse tipo de golpe baseado em “confiança herdada” tem crescendo significativamente e se torna cada vez mais sofisticado.
Quais as principais fraudes que acontecem no Brasil?
De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), existem diversos golpes praticados no país utilizando o PIX como meio de pagamento. A seguir, listamos os mais comuns:
Golpe do falso funcionário de banco
Neste golpe, o criminoso se passa por um funcionário de banco e tenta induzir a vítima a fornecer dados pessoais e bancários. Pode oferecer ajuda para cadastrar uma chave PIX ou afirmando a necessidade de um teste para regularizar um cadastro.
Golpe do falso recibo
Fraudadores forjam um recibo de PIX utilizando dados aparentes legítimos. Quando a vítima verifica a conta, percebe que o dinheiro nunca foi transferido.
Golpe do falso WhatsApp
Aqui, o golpista clona o WhatsApp da vítima e envia mensagens aos contatos, solicitando dinheiro emprestado via PIX. A tática envolve afirmar que a vítima precisa confirmar um código de segurança enviado por SMS.
Golpe do falso leilão
Golpistas criam sites falsos de leilão e estimulam transações rápidas alegando descontos que nunca são entregues, lesando a vítima que realiza as transferências.
Golpe do acesso remoto
Conhecido como “Golpe da Mão Fantasma”, o fraudador engana a vítima para instalar um aplicativo que dá acesso total ao dispositivo, permitindo a realização de transações indevidas.
O que o sistema financeiro tem feito para prevenir fraudes?
A Febraban e os bancos têm investido em campanhas de conscientização utilizando diversas mídias para educar o público. Os bancos também lembram que nunca pedem informações sensíveis como senhas, tokens ou dados pessoais por telefone ou mensagens.
Além da conscientização, a Febraban está trabalhando com o Banco Central para melhorar o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que facilita a devolução de valores em casos de fraude. Novas versões do sistema, como o MED 2.0, estão sendo desenvolvidas e têm lançamento previsto para o final de 2025.
Como se proteger?
Embora haja crescente conscientização sobre fraudes, é fundamental que os consumidores adotem algumas práticas para se protegerem:
- Nunca ligue para números de telefone (0800) recebidos em SMS ou mensagens. Verifique sempre com o número de atendimento oficial do banco.
- Os bancos não pedem senhas, tokens ou informações pessoais em ligações ou mensagens. Desconfie se alguém fizer isso.
- Na dúvida, sempre cheque se o dinheiro caiu na conta antes de realizar a entrega de um produto.
- Habilite a verificação em duas etapas no WhatsApp e em outros aplicativos sensíveis.
- Evite compartilhar dados pessoais em redes sociais e sorteios.
- Pesquise sobre empresas de leilão e confirme a legitimidade de transações.
- O banco nunca pedirá a instalação de aplicativos em contato inicial. Desconfie imediatamente.
Com essas precauções e um olhar atento, fica mais fácil evitar cair nas armadilhas desses golpes. Mantenha-se informado e compartilhe esses conhecimentos para que mais pessoas possam se proteger.
