Em novembro de 2024, com a Selic a 10,5%, atualizamos os cálculos sobre quanto renderiam R$ 400 mil investidos no Tesouro Selic. Com a recente pausa no ciclo de flexibilização do Copom, a taxa básica de juros se mantém estável. Vamos analisar os ganhos desse investimento e compará-los com a poupança. Confira os números detalhados para diferentes períodos de tempo.
O que é Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é um título público pós-fixado, atrelado à taxa Selic. Ele funciona como um empréstimo ao governo federal, que retorna o valor corrigido ao investidor. Esse tipo de investimento é popular por sua segurança e liquidez, ideal para quem está começando ou quer uma reserva de emergência.
O Tesouro Nacional cobra uma taxa de custódia de 0,2% para aplicações acima de R$ 10 mil. Este título é menos afetado pela marcação a mercado, o que reduz riscos em caso de venda antecipada.
Quanto rendem R$ 400 mil no Tesouro Selic 2027?
O Tesouro Selic 2027 rende atualmente 10,5% ao ano mais um adicional de 0,0792%. Cada título custa R$ 14.989,05, com aplicação mínima de R$ 149,89. Vamos aos cálculos!
- Após um mês: aproximadamente R$ 402.640
- Após seis meses: cerca de R$ 416.614
- Após um ano: em torno de R$ 433.328
- Após dois anos: aproximadamente R$ 467.935
- No vencimento em março de 2027: cerca de R$ 493.054
Quanto rendem R$ 400 mil no Tesouro Selic 2029?
O Tesouro Selic 2029 oferece 10,5% ao ano mais 0,1563%. Cada título custa R$ 14.912,11, e a aplicação mínima é R$ 149,12. Vamos aos cálculos com essa nova data de vencimento.
- Após um mês: aproximadamente R$ 402.656
- Após seis meses: cerca de R$ 416.721
- Após um ano: em torno de R$ 433.555
- Após dois anos: aproximadamente R$ 468.440
- No vencimento em março de 2029: cerca de R$ 567.709
Como funciona o rendimento na poupança?
A caderneta de poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR) quando a Selic está acima de 8,5%. Se a Selic cair abaixo disso, o rendimento será 70% da Selic mais a TR. A vantagem da poupança é a ausência de tributação e de um valor mínimo para depósitos.
- Após um mês: aproximadamente R$ 402.121
- Após seis meses: cerca de R$ 412.896
- Após um ano: em torno de R$ 426.208
- Após dois anos: aproximadamente R$ 454.134
- No vencimento em março de 2027: cerca de R$ 473.761
- No vencimento em março de 2029: cerca de R$ 537.879
Entenda a taxa de custódia do Tesouro Selic
A taxa de custódia é utilizada para gerir os títulos públicos, sendo cobrada pela B3 no caso do Tesouro Direto. Desde 2022, a taxa é de 0,20% ao ano, aplicável apenas sobre montantes acima de R$ 10 mil.
Isso significa que se você investir até R$ 10 mil, estará isento dessa taxa. Apenas o valor excedente será taxado, garantindo uma rentabilidade melhor.
Imposto de renda no Tesouro Selic
Os rendimentos do Tesouro Selic são tributados no resgate, com uma alíquota regressiva de Imposto de Renda. Quanto mais tempo você mantiver o investimento, menor será a alíquota.
- Até 180 dias: 22,5%
- De 181 a 360 dias: 20%
- De 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 721 dias: 15%
O imposto é calculado apenas sobre os rendimentos, não sobre o valor total da aplicação.
Quanto rendem R$ 400 mil em diferentes cenários?
Resumo das estimativas para um investimento de R$ 400 mil:
- Um mês no Tesouro Selic 2027: R$ 402.640
- Seis meses no Tesouro Selic 2027: R$ 416.614
- Um ano no Tesouro Selic 2027: R$ 433.328
- Dois anos no Tesouro Selic 2027: R$ 467.935
- Vencimento Tesouro Selic 2027: R$ 493.054
- Vencimento Tesouro Selic 2029: R$ 567.709
- Um mês na Poupança: R$ 402.121
- Seis meses na Poupança: R$ 412.896
- Um ano na Poupança: R$ 426.208
- Dois anos na Poupança: R$ 454.134
- Vencimento Poupança março 2027: R$ 473.761
- Vencimento Poupança março 2029: R$ 537.879
Em resumo, investir no Tesouro Selic apresenta um rendimento superior à poupança, especialmente em prazos mais longos. Faça uma escolha consciente e bem-informada para o seu dinheiro render mais!
